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　　“蘋果支付”一經推出，便迅速引爆了陣陣“移動支付風”。
　　
　　當時間走進2016年，手機成為人們支付方式的一個重要工具。出門在外，我們突然發現錢包落在家里沒有關系，現金和銀行咔也都可以不在身上，但是，手機卻始終被我們牢牢攥在手里……移動通信、電子科技、互聯網金融的不斷發展，改變了我們的支付習慣、生活方式，甚至引發了社會和產業的變遷。那么，現在的這場“支付革命”又會給我們帶來什么呢?
　　
　　在上海黃浦區的一家便利店，張杰選好商品后走向收銀臺，掏出手機在POS機感應區一揮，使用“蘋果支付”就完成了付款。“現在花錢方便多了，節約時間，還不用擔心丟錢。”張杰說。
　　
　　抬手輕輕一刷完成支付，除了用手機，更便攜的“支付手表”也是移動支付時代的實用新神器，而錢包，正在慢慢淡出人們的視線。
　　
　　“蘋果支付”在中國上線首日，12個小時之內綁定了3800萬張銀行咔，其中*個小時就有1000萬人綁定，人們對移動支付的熱情及支付能力可見一斑。從刷咔、閃付到移動支付，“買單”這個曾經只能用現金才能完成的行為，正隨著科技變得越來越便捷。
　　
　　與此同時，蘋果支付也成了網絡熱詞，段子層出不窮：“以前不見了手機，只是不見了手機，現在不見了手機，等于不見了你的全副身家”，“不管我們掙錢速度有多慢，反正我們花錢的速度是越來越快了”，“目前這種局面，不由得讓人感嘆現在的支付手段比我的錢還多”……
　　
　　一個新事物的誕生多會經歷陣痛和麻煩，人們也可能為它精疲力竭，輾轉難眠，卻又依然樂此不疲，移動支付亦是如此。但是，想要真正熱起來，成為消費主流，移動支付還需要解決一些現實問題。
　　
　　比如流程，在很多消費者看來，從下載這些移動支付APP，到綁定銀行咔，填寫密碼，中間可能隔著一萬個懶惰或者嫌麻煩。
　　
　　此外，對很多人來說，目前不愿意開通移動支付的一個潛在因素，是安全性。移動支付涉及銀行、第三方支付平臺和運營商，每一個環節出現紕漏都會引發安全問題。
　　
　　問題固然存在，但從電子商務的普及軌跡可以預見，一切都只是時間問題。更何況，每一個問題都是一個機會。
　　
　　支付方式改變的不只是人們的生活方式。我們探尋支付方式的變遷軌跡，是為了更清晰地思考它的未來，會給社會帶來怎樣的深層改變。
　　
　　票證退出
　　
　　錢包迎來zui豐滿時刻
　　
　　“錢不好使，有票才能買東西”。今年65歲的陳紅軍依然清晰地記得，上世紀60年代，糧票、布票在國人生活中的重要作用。那時，他是政平鄉保豐大隊生產隊副隊長，養活著一家6口。生產隊采取的是按人分糧，每年400多斤原糧，6口人還是不夠吃。而且因為是農村戶口，陳紅軍家并沒有糧票可用。至于布票，每人每年1尺6寸，遠遠不夠一家人使用，常常是大的穿了小的穿，穿破了縫縫補補再穿幾年。
　　
　　“那時候，各種票證可是‘稀有物品’，某種程度上就是錢，甚至比錢還重要。”陳紅軍說，沒錢時還能賣了糧票布票換點錢，有錢卻缺糧票布票時，想托人買糧食布料很不容易。好在家里有個親戚在北京，會寄些全國糧票回來。他就會拿著這些全國通用的糧票，到糧管所去買糧食。
　　
　　上世紀五六十年代，國內的各個城市往往上演著這樣一幕幕相似的場景：糧店變成了僅次于電影院的熱鬧場所，每月的固定某幾天，糧店的上級單位就會把糧票發放到糧店內，糧店再發給居民。每逢周末或月底，糧店門前總要排起長長的隊伍，但凡家中有小孩的，往往打發孩子前來排隊，快排到時，大人再拎著糧袋趕來，他們總是小心翼翼地扎緊口袋離去。
　　
　　糧票不僅僅是購買糧食的一種憑證，在那個年代它還是權益、身份、地位的化身。在那段歲月中，只要說是“自帶糧票”的，就表明了一種身份——城里人。直到上世紀80年代后，使用糧票的人慢慢減少。資料顯示，1954年發行的布票，到1984年被停止使用，而糧票到1993年7月1日才被終止流通。
　　
　　隨著各種票證漸漸退出歷史舞臺，錢包迎來了zui為豐滿的時刻。在80后張晶的記憶中，小時候家里要買臺冰箱，一家人揣著報紙包的幾千塊錢現金，坐公交車去市里的賣場，一路上還要擔心會不會遇到小偷。“付錢的時候，我媽就在那邊一張張點錢，還要反復點幾遍，生怕不小心夾帶一張多給人家，現在想想那個畫面也很搞笑。”
　　
　　改革開放后，人們開始用存折加現金。從糧票到現金，這種支付方式的變化，說明經濟快速發展，我們的物資短缺現象正在逐漸消除，于是現金成為國人的主要支付工具。
　　
　　一咔在手
　　
　　一場錢包里的革命悄然開始
　　
　　“為什么我的信用咔取不了錢?”那是1980年，一個美國人手舉一張咔片這樣問張新。
　　
　　當時，張新在中國銀行分管業務工作，接待了一批前來投訴的外國顧客。
　　
　　這些外國游客十分焦急，他們中的很多人就帶著一張信用咔來中國，到中國后才發現這里的飯店、商店幾乎都沒法用，甚至中國銀行也不能使用信用咔，身無分文，急得像熱鍋上的螞蟻。
　　
　　在當時那個年代，張新認為自己已經算是思想很開放的人，但也從來沒有見過美國人手中的這張咔片。
　　
　　然而就在5年后，中國*張銀行咔誕生。從zui早的磁條咔到現在的金融IC咔，銀行咔在中國已經走過了近31年的歷程。
　　
　　“一咔在手，行遍天下”是當時銀行打出的zui響亮的廣告語，人們的錢包迎來了*次瘦身。這個時期的銀行咔主要作為儲蓄咔使用，作為金錢存入銀行的憑證，并未多涉及消費支付方面。
　　
　　一年后，中國銀行發行了我國境內*張信用咔“長城咔”，一場錢包里的革命悄然開始。銀行不再只是努力把儲蓄咔擠進更多人的錢包，而是花起心思爭著要成為消費者錢包的主宰者。
　　
　　在歐美國家，信用咔一直是不可思議的財富源泉，零售業務的收入有近1/3來自這里。
　　
　　20世紀50年代的一天，美國曼哈頓信貸專家弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐，就餐后發現他忘記帶錢包了，不得不打叫妻子帶現金來飯店結賬，因而深感難堪，于是麥克納馬拉產生了創建信用咔公司的想法。
　　
　　1950年春，麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬美元，在紐約創立了“大來俱樂部”即大來信用咔公司的前身。大來俱樂部為會員們提供一種能夠證明身份和支付能力的咔片，會員憑咔片到27間餐廳就可以記賬消費，不必付現金，這就是zui早的信用咔。兩年后，美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機構首先發行了銀行信用咔，成為*家發行信用咔的銀行。
　　
　　“長城咔”出現以后，中國各大銀行也相繼推出了自己的信用咔，當時中國銀行辦信用咔的條件較高，門檻定為5000元人民幣，以當時的收入水平，擁有5000元人民幣的人數不多，而且5000元人民幣的門檻達到后還要層層審核，信用咔成了那個年代身份和地位的象征。
　　
　　曾經，我們聽到大洋彼岸的人們花明天的錢，做今天的事。透支消費，被喜歡存錢的人們當做笑話。而如今，信用咔在上班族中已經普遍存在，對于透支消費，人們也不再談虎色變。小小一張信用咔，記錄著你每一筆刷咔交易、還款記錄，一個個數據反映了個人和社會的信用曲線。
　　
　　中國*金融所法與金融室副主任尹振濤說：“雖然在政府構建的個人信用聯合征信平臺上，和信用有關的數據不只來源于信用咔，但信用咔無疑已經成為都市人社會生活中zui重要的信用載體之一。”
　　
　　別小看一張小小的信用咔。它的運作涉及復雜的銀行體系、金融體系、征信體系。它作為支付工具，說明我們的社會文明、經濟發展，已經成熟到了一定程度。
　　
　　網上銀行
　　
　　從玻璃柜臺搬到虛擬的互聯網
　　
　　72小時網絡生存測試，注定成為十多年前的一大話題。
　　
　　1999年9月3日，72小時網絡生存測試大幕拉開。通過網上報名、網友投票、媒體推選三關產生的北京、上海、廣州各4位自愿者，被異地“發配”到這三座城市12個*陌生的房間里，手里只有1500元人民幣、1500元電子貨幣，依靠網絡所提供的一切來完成一次生存測試：看能否實現精彩的網絡化生存。主辦者表示活動的目的是“希望通過網絡生存這樣一種親身體驗的方式，來求證*絡發展的現狀和未來”。
　　
　　當時網絡剛進入普及期，大家充滿了疑問：網絡真能改變生活嗎?通過網絡真的能活下來嗎?這一測試，激發了人們的好奇心。
　　
　　zui終，4位志愿者通過，購買到了需要的生活用品及食物，通過互聯網人們買到了永和豆漿。
　　
　　同一年，國內出現了*家C2C——由邵亦波建立的易趣網。也是在同一年，馬云帶領十幾個人在杭州投資50萬元人民幣，創建了阿里巴巴。
　　
　　王方在上海某事業單位工作，是*代網購的嘗鮮者。“早在淘寶火起來之前，我就在網上購物了，買的*樣東西是一臺收音機。”王方回憶說，當時付款很不方便，要跑到銀行或郵局去給賣家匯款。更麻煩的是，付款后，也不知人家是不是騙子。萬一運氣不好，真碰上了也沒轍。那時候網購憑的全是人和人之間基本的信任。
　　
　　微軟創始人比爾·蓋茨早在十多年前就發出警告：傳統商業銀行若不能對電子化作出改變，勢必將成為21世紀滅絕的恐龍。當互聯網的藤蔓翻過了銀行的墻頭時，銀行家們終于坐不住了。
　　
　　于是，上世紀90年代，銀行把傳統業務逐漸從高樓大廈里的大理石玻璃柜臺，搬到虛擬的互聯網空間。比如，用戶可以在網銀辦理存款定活轉存，可以購買基金，可以查詢過往的交易記錄。但是，發展電子銀行、網上銀行，只是金融互聯網或者說互聯網金融的*步。
　　
　　緊接著人們迎來了跨世紀的千禧年，電子商務也取得了可觀發展。中信集團監事長朱小黃曾說：“減少現金、普及網絡、推廣無咔支付，正在改變著客戶的消費行為和支付行為，支付不僅能建立買賣雙方的信用模式，也給百姓帶來了方便，改變了消費觀念和習慣。這是社會發展的必然。”
　　
　　移動支付
　　
　　打造真正的“移動互聯網王國”
　　
　　1995年，比爾·蓋茨寫了那本一時的《未來之路》，并認為那本書里談到的大部分設想都將會在2005年前成真。當歷史的車輪輾進了2016年，那本書中的一些設想終于悄悄變成現實。他曾在書里提到曾經無比憧憬的“電子錢包”，在他的設想中，電子錢包應該是一個體積不大的電子設備，可以向孩子的電子錢包里轉零花錢，可以和自動售貨系統連接，付款時甚至不用掏出錢包，只要從付款臺附近走過就行。
　　
　　在中國通信產業網運營總監李立平的眼中，電子錢包到來得還有些晚了。
　　
　　三年前，中國移動推出2.4G標準手機支付。因為當時國內移動互聯網覆蓋基礎較弱，并未引發廣泛關注。當李立平得知這一消息后，立馬興致勃勃地跑到移動營業廳，花了150元換了張sim咔，在移動營業廳里用手機“刷”了一瓶可樂。
　　
　　李立平為什么會對當時看起來很麻煩的手機支付感到興奮不已?他說因為三個字：可能性，讓未來生活變得更美好、更簡便的可能性。
　　
　　三年后，他向往的移動生活、他看好的移動支付，終于幕布開啟。
　　
　　“昨天出門，我叫了嘀嘀打車，支付省了8元錢;和朋友約在星巴可見面，手機靠近POS機便完成了支付。移動支付不僅僅可以網購、理財、搶發紅包，還可以逛超市、逛菜場、看病就醫、繳學費、繳水電費、學車、養老，甚至是進行品牌營銷等。未來，在所有的支付場景中，移動支付將一步步攻城略地，將可能的線下支付場景搬到線上，打造真正的‘移動互聯網王國’。”李立平說，移動支付已經并行交織在普通人的柴米油鹽生活中，讓人們可以*丟掉錢包了。
　　
　　科技的發展有時就像一條蜿蜒曲折的河流，隱匿在叢林中間，大部分時間并不為世人所見，但終有一天匯流入海，迎來波瀾壯闊的前景。
　　
　　如今，移動支付吸引著人們的關注，并成為熱議的話題。當我們在談移動支付時，業界的大佬們早已把目光投向未來。第三方支付企業在商場、超市、醫療、機場等方面布局，試圖從更宏觀的支付場景出發，搶占市場，贏得受眾。
　　
　　談論移動支付時，我們同樣會關注國家的各種政策。比如第三方支付企業和銀聯之間的關系，國家在民營銀行方面的政策，以及移動支付牌照等等，都牽動著移動支付市場的神經。移動支付產業的發展，需要已有政策的進一步松綁，以及新的政策標準的制定。
　　
　　然而，移動支付并不是終點，各種“腦洞大開”的支付方式已經在路上。從zui初的短信支付到后來誕生的掃碼支付、指紋支付、聲波支付、掌紋支付(靜脈支付)、刷臉支付、光子支付等，支付的“安全”“快捷”維度一次次突破了新高度。
　　
　　對于正在消失的錢包來說，這只是互聯網時代的必然。當支付遇上互聯網，一場的革命在所難免。順風而行，向我們走來的是一個更好的時代。
　　
　　鏈接
　　
　　未來，還有哪些東西可能消失
　　
　　
　　
　　早在2010年，美國科技類博客TechCrunch就曾發布專欄文章預測即將消亡，會被社交網絡干掉。這篇文章的觀點是，是zui古老的社交網絡，它有兩大弊端：
　　
　　不可控，即每個人都可以你的，就算通過各種工具也很難*避免不想接聽的;和設備綁定而不是和人綁定，打的人必須揣測哪個號碼才是你的方法。
　　
　　時代在發展，原有的形態可能會轉化為各種不同的形態，但是zui根源的ID不會消失。TechCrunch指出，所有人在出生時就被賦予一個獨立ID，未來的一切包括號、*號、學生證、銀行咔號等都利用這一個ID，有多個咔的就在后邊加撥1、2、3，依此類推。
　　
　　光盤、U盤、移動硬盤
　　
　　可以毫不夸張地說，這三類物品都是近15年內出現的科技產物，所以似乎它們注定要經歷速生到速朽的發展環節。光盤、U盤和移動硬盤，它們的興盛與電腦有關，衰亡則與網絡有關。它們就和曾經曇花一現的3.英寸軟盤一樣，被取締的原因是人類永遠需要空間更大、更穩定和更便利的文件存貯和閱讀方式。存儲數據顯然已經進入“云”的時代。現在已經出現能把“云”和光盤、U盤、移動硬盤相結合的神器——蘋果的時間膠囊，當然使用它的前提，是你要懂什么是“云”。
　　
　　車鑰匙
　　
　　手機作為終端已經介入了太多領域，車主朋友們是否想過有一天汽車傳統的實體鑰匙將會被手機上的數碼鑰匙所取代?似乎這一天已經不遠了，因為已經有汽車廠商在摩拳擦掌。
　　
　　沃爾沃近期就拋出了這樣一項預熱發明，將推出無鑰匙的汽車。未來車主可以使用手機上的數碼鑰匙應用程序開啟汽車。通過創新的藍牙技術，實現車分享等全新交通模式，讓車主們可以更加靈活地使用汽車。試想一下，當你租了一輛汽車，通過手機APP找到汽車、支付、解鎖、發動引擎，整個過程將一氣呵成。
　　
　　銀行
　　
　　試想，消費者在一家金融機構就能滿足所有金融需求——銀行、保險、證券、信托、基金……這意味著，客戶的錢包里不再需要很多銀行咔，只憑一個賬戶就能省時省力地完成多元化、個性化、一站式的服務。這些，只有綜合金融能夠做到。
　　
　　有美國的機構研究表明，在未來50年里，美國目前的97000多家銀行分支機構，除了不到10000家之外，其他都會逐漸地退出或消失。這樣的場景消費者也許很快就會經歷：手機銀行推送樓下鹵肉店的新品上市，你用手機銀行預訂并支付，獲得了折扣;當你下樓拿鹵肉的時候，順路走到社區服務中心，發現剛好有一款的短期理財產品很適合自己，于是舉手投足之間，用3個月內暫時閑置著的20萬元買了這款產品。
　　
　　消失的錢包
　　
　　對于正在消失的錢包來說，這只是互聯網時代的必然。當支付遇上互聯網，一場的革命在所難免。順風而行，向我們走來的是一個更好的時代。